給料が上がらなくてもお金が増える人の共通点
「給料が全然上がらない…」「毎月ギリギリで貯金ができない…」そう感じている方も多いと思います。でも実は、給料が増えなくてもお金を増やしていくことは可能です。僕自身も大きな昇給はなかったものの、借金100万円を返済し、資産を500万円まで積み上げることができました。この記事では、そんな僕の実体験をもとに、給料が上がらなくてもお金が増える人の共通点を紹介します。
はじめに：お金が増える人は「収入」より「構造」を変えている
多くの人は「収入を増やす＝お金が増える」と考えがちですが、実際はそれだけでは不十分です。給料が増えても、支出も増えれば手元に残るお金は増えないからです。つまり、お金を増やす人は「支出を最適化」しています。
僕が見てきた中で、お金が増える人には5つの共通点があります。
- ① 固定費をコントロールしている
- ② 自動でお金が貯まる仕組みを作っている
- ③ 無駄な比較をしない
- ④ お金の使い方に「目的」を持っている
- ⑤ お金を増やすことを「習慣」にしている
① 固定費をコントロールしている
お金を増やす人は、まず毎月の「自動的に出ていく支出」を把握しています。代表的なのが家賃・通信費・保険・サブスクなどの固定費。これを見直すだけで、年単位で大きな差がつきます。
例：スマホ料金の見直し
僕はキャリアから格安SIMに乗り換えただけで、月14,000円→500円台に。年間16万円の節約になりました。こうした支出の最適化は「我慢する節約」ではなく、「今契約しているサービスを解約しても困らないのでは無いか？」、「質を多少落としても満足度は変わらないのでは無いか？」という点に着目して、見直してみることをオススメします。
例えば、僕がキャリアスマホを使用していた際は、「通話し放題」が無いとダメだと思い込んでいました。しかし、よくよく振り返ってみると、通話はほぼLINEを使用しており、都度で通話料を支払った方が通信料が安くなることがわかりました。
このように、何となく思い込んで支払っているものは実はとても多いので、改めて毎月の支出を把握して、その支出が本当に必要なのかを考えてみると良いと思います。
「一度変えたら効果が続く」
この意識が持てる人は、給料が増えなくても確実にお金が増えていきます。
② 自動でお金が貯まる仕組みを作っている
お金が貯まらない人は、「余ったら貯金しよう」と考えがちです。しかし、お金が増える人は逆です。まず「貯める仕組み」を作り、先に貯金をしてから余ったお金で生活をしています。
「財形貯蓄」もしくは「自動振替」
お勤めの会社に財形貯蓄制度がある場合は、財形貯蓄を活用しましょう。財形貯蓄制度が無い場合は、自動振替を活用して給料から決まった金額を貯金しましょう。また、ある程度の貯金ができたら、NISAも活用してお金を増やしていきましょう。
- １．給料 →「財形貯蓄口座」もしくは「貯蓄用口座へ自動振替」
- ２．NISAで投資信託を自動積立する
- ３．残りの金額で生活費をやりくり
僕はこの仕組みを導入してから、意識しなくてもお金が増えるようになりました。最初の数か月程度は思うようにいかないかも知れませんが、習慣化すれば次第にその生活に順応できるようになっていきます。
③ 無駄な比較をしない
お金が増えない人の特徴の一つに、「他人と比較して浪費する」傾向があります。「友人が新しい車を買った」、「同期が海外旅行に行った」などを見聞きして焦ってしまうと、自分も見栄を張ってしまい、必要のない出費をしてしまいます。
お金が増える人は、「比較の対象」を他人ではなく、過去の自分にしています。昨日より今日、去年より今年、自分の資産が増えていればOK。この考え方ができる人は、無駄な支出が減り、メンタルも安定します。
「人と比べて消耗するより、自分の成長に満足する」
この考え方を忘れないようにしましょう。
④ お金の使い方に「目的」を持っている
お金が増える人は、「何のためにお金を使うのか」を明確にしています。同じ1万円でも、浪費・消費・投資に区別して意識しているのです。
使い方の3分類
- 浪費：満足感は一瞬、後に後悔が残る支出
- 消費：生活を維持するために必要な支出
- 投資：将来の自分を良くするための支出
僕は以前、給料が入るたびに無計画に使っていました。何も考えずに使っていたと言うのが正しいかも知れません。しかし今では、「これは本当に今買う必要があるのか？」、「別のことに使用した方が自分の成長に役立つのではないか？」と考えることが習慣となり、支出の質が変わりました。それ以来、自然と給料から貯金や投資できる金額が増えていきました。
⑤ お金を増やすことを「習慣」にしている
お金を増やすために、特別な才能が必要なわけではありません。お金が増える人に共通しているのは、「小さな行動を習慣化して繰り返している」ことです。
具体的な習慣例
- 毎朝、家計簿アプリ（Money Forwardなど）で残高を確認
- 月1回、家計簿で収支をチェック
- 月1回、浪費・消費・投資を見直す
- 年1回、保険やサブスクを棚卸し
この「お金に触れる時間」を増やすことが、とても大切です。知識を増やすよりも、お金に触れる頻度を上げた方が、お金について考え、把握し、改善につなげることができ、長期的に大きな成果を生みます。
「お金に触れる時間を増やすことが、資産形成の第一歩」
ボーナス思考ではなく「月単位」で戦う
ちなみに、ボーナスをアテにした家計管理は、計画が崩れやすいです。お金が増える人は、ボーナスに頼ること無く、「毎月の給料で資産を作る」という強い意識を持っています。そして、ボーナスは「ご褒美」ではなく、急な出費などに備えた「予備的な資金」として位置づけています。
「毎月の給料で確実に貯蓄していき、ボーナスはあくまで予備と考える」
まとめ：お金を増やすのは「給料の額」より「使い方の構造」
給料が上がらない時代でも、使い方の構造を変えればお金は増やせるというのが、僕の実体験からの結論です。
- ① 固定費を最適化する
- ② 自動で貯まる仕組みを作る
- ③ 他人と比較しない
- ④ お金の使い方に目的を持つ
- ⑤ お金に触れる時間を習慣化する
この5つを意識するだけで、給料が増えなくてもお金は確実に増えていきます。最初の数か月は小さく感じても、継続すれば1年後には「確実な変化」を感じられると思いますので、ぜひ挑戦してみてください。
