投資信託で貯蓄を増やす際の失敗談と学び
あやと
投資初心者の失敗談｜投資信託で貯蓄を増やすための注意点
投資信託を始めたけど損をしたという経験は、株式投資を行っている誰しもが一度は経験していることだと思います。かく言う私も株式投資を始めたばかりの頃に経験しました。資産形成の第一歩として毎月分配金がもらえる投資信託を選んだのですが、当時は知識も浅く、SNSやネット記事の情報を鵜吞みにして行動してしまい、思わぬ損失を受けました。しかし、その失敗をきっかけに何が間違っていたのかを冷静に分析して、株式投資に関する考え方などを学び、今では改善することができています。本記事では、私の実体験をもとに投資初心者が陥りやすい失敗例と、そこから学んだ注意点をお伝えしたいと思います。
この記事の目次
失敗ケース
まず、具体的にどんな失敗をしたのかを振り返ります。
- 毎月分配型投資信託を購入
投資信託には、株式投資の配当金のように「分配金」を定期的に受け取ることができる商品があります。当時の私は「毎月お金が受け取れるなら生活が楽になる」という安易な理由で毎月分配型の投資信託を購入してしまっていました。その結果、毎月受け取っている金額以上に価格がだんだんと下がっていきました。実は分配金には、「普通分配金」と「特別分配金」の２種類があり、「普通分配金」は利益から分配されますが、「特別分配金」は自分が投資した元本部分からお金が支払われます。毎月分配金型投資信託の多くは「特別分配金」で支払われることが多い傾向にありますので、結果的に分配金を受ける度にその分価格が下落していきました。毎月お金を受け取れていた安心感から、元本から払い戻しを受けている事に気づくのが遅れ、少なくない金額と時間の損失を被りました。知識不足が招いたことで、当時はだいぶ後悔しましたが、今ではある意味良い勉強代だったなとプラスに考えています。 - SNS情報に振り回され無駄な売買
次にやってしまったのが、SNSで流れてくる「この投資信託が今後値上がりする！」「もうすぐ暴落が来る！」といった情報に過剰反応してしまったことです。短期的な値動きに振り回され、売った直後に価格が上がったり、慌てて買ったものが下がったりと、典型的な「高値掴み・安値売り」を繰り返してしまいました。長期投資をするつもりだったのに、気づけばギャンブルのような投資行動になっていたのです。
学んだ改善策
失敗を繰り返したことで、私は「投資信託で成功するにはルールが必要だ」と気づきました。そこで実践した改善策がこちらです。
- 学びを習慣化する
実践と経験も大事なことですが、最低限の知識は学んでおく必要があります。また、そのときの知識量や興味などによって、同じことを学んでも身につくことが違ったりもします。そのため、お金の知識を常にインプットできるように、お金系書籍の読書を習慣化したり、スキマ時間にお金系のYouTubeを視聴しています。 - 分散投資でリスクを軽減
1つの商品や1つの地域に資産を集中させると、相場の変動で大きな影響を受けます。そこで、日本株式だけでなく、米国株式、先進国株式、債券、REIT（不動産投資信託）などで、資産を分散投資できるようにしました。分散することで、どれかが下がっても他が支える形になり、資産全体の安定感が増しました。 - 長期視点で運用
短期的な値動きに一喜一憂するのをやめ、「10年、20年のスパンで複利効果を得る」という考え方に切り替えました。毎月一定額を積み立てる「ドルコスト平均法」を実践すると、相場が下がっても安く買えるため、長期的に見れば購入価格が平均化されて下がり、リスクも分散できます。積み立てを続けることで、少しずつ「お金が育っていく感覚」を持てるようになりました。
初心者が避けるべきポイント
私の失敗を踏まえて、これから投資信託を始める方に特に注意してほしい点をまとめます。
- 情報の取捨選択
SNSやネット記事は参考にはなりますが、すべてを鵜呑みにしてはいけません。信頼できるYouTuberやブログサイト、書籍で知識を得る習慣をつけることが大切です。なお、現在は多くの有用な情報が無料や数千円ほどで手に入ります。そのため、高額な情報商材に騙されてしまうことが無いように十分に気を付けてください。 - 事前に運用方針を決める
「全世界に分散する」「長期で積み立てる」「毎月3万円積み立てる」といったルールを事前に設定しておくことで、相場が荒れたときでも冷静に判断できます。自分のルールを守ることこそが、投資の成功に近づく方法です。
まとめ
投資信託は初心者にとって始めやすい商品ですが、安易に選んだり情報に振り回されたりすると、私のように損失を出してしまう可能性があります。大切なのは、分散投資と長期積立を基本に据えること。そして、SNSの情報に踊らされず、自分の投資方針を貫くことです。失敗は誰にでもありますが、その経験から学べば資産形成の大きな糧になります。これから投資を始める方は、ぜひ私の失敗談を教訓にして、堅実で長期的な資産形成を目指してください。
ABOUT ME
はじめまして。当ブログを運営しているあやとです。20代で借金100万円を抱えていましたが、資産形成を行っていくことで少しずつお金の不安から解放されつつあります。このブログでは「借金からの再スタート」「節約と家計管理」「株式投資での資産形成」をメインテーマに、資格・副業・健康・読書など、暮らしや学びに役立つ情報もシェアしていきます。同じようにお金に悩んでいる方に「一歩踏み出すきっかけ」になれば嬉しいです。